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Meilleures assurances vie pour militaire

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La fausse bonne idée : croire que les produits réservés aux militaires sont plus intéressants. Exemple : Eparmil de l’AGPM n’est pas intéressante par rapport aux meilleures assurances-vie (AV).

N’oubliez pas de consulter le « guide des finances personnelles » pour avoir une vue globale et déterminer combien vous voulez placer en assurance-vie.

Rappel :

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On recommande généralement de conserver 3 mois de dépenses en épargne de précaution sur livret A et/ou LDD.

Ces produits sont facilement accessibles, liquides et ne sont pas taxés, d’où leur succès. On trouve aussi des livrets fiscalisés (alias “superlivrets” ). Mais pour de “vrais placements“, plus rémunérateurs sur le long terme, placez plutôt sur assurance-vie ou immobilier (SCPI).

Mettons fin immédiatement aux idées recues :

– Votre argent investi en AV est toujours disponible, vous êtes libre de faire des rachats quand vous le souhaitez : la fameuse limite des 8 ans ne concerne que l’imposition plus favorable après cette date anniversaire.- Ce n’est pas une assurance-décès. L’AV est avant tout un produit d’épargne (offrant des avantages pour la transmission aux bénéficiaires désignés en cas de décès).

Pas de limite : chacun peut posséder plusieurs AV. Il est recommandé de prendre date sur au moins 2-3 AV différentes pour diversifier les assureurs / fonds € / unités de compte disponibles / modes de gestion (gestion libre, assistée ou pilotée) et profiter de la garantie des dépôts de 70k€ par assureur. Et il n’y a pas de plafond de versement.

– Ce n’est pas un produit réservé aux riches : d’excellents contrats sont accessibles dès 500 € à l’ouverture et sans obligation de versement ultérieur. Les AV auto-proclamées “haut de gamme” qui exigent des tickets d’entrée importants (pouvant dépasser les 100k€) ne sont pas forcément les meilleures.

Ce n’est pas un produit intrinsèquement risqué : le risque auquel vous vous exposez dépend de votre choix d’allocation. Si vous investissez en 100% fonds €, il n’y aura pas de risque de perte en capital. Mais si vous optez pour un mandat de gestion offensif ou si vous allouez vous-même 100% en UC actions, vous vous exposez au marché actions et à sa volatilité…

– Vous n’avez rien à déclarer. Vous n’êtes imposable que lorsque vous faites un rachat (= retrait d’argent), sur la part de plus-value comprise dans votre rachat.

 

Quand on investit en AV multi-support, il est demandé de ventiler son investissement sur différents fonds, on parle de définir l’allocation de son AV :
– Le fonds euro est le compartiment sûr avec capital garanti : on ne peut pas perdre d’argent. Il y a une garantie de l’Etat de 70k€ par assureur.
A noter que l’on peut “arbitrer” dans son contrat : vendre du fonds euros pour acheter des UCs, vendre des UCs pour aller sur le fonds euros (sécuriser ses gains, par exemple) ou passer d’une UC à une autre.

– Les UC (unités de compte), non garanties en capital mais avec une meilleure espérance de gain à long terme que le fonds € : sur les UC les plus risquées, on peut faire +50% une année et -50% l’année suivante, bien contrôler le niveau de risque (évalué DICI 1 à 7) de l’UC sur laquelle on investit.
On y trouve des OPCVM (FCP et SICAV) et même des SCPI. A la tête d’un OPCVM, il y a un gérant qui achète et vend des actions/obligations/etc. selon un thème d’investissement et un objectif bien défini. Quand on place sur une UC, on donne de l’argent au gérant et il essaie de le faire fructifier.
Ces UC ne sont pas forcément très risquées : il y en a où le risque de perte de capital est TRES faible. Mais aucune n’est totalement garantie en capital, contrairement au fonds €.
A noter que l’on peut “arbitrer” dans son contrat : vendre du fonds euros pour acheter des UCs, vendre des UCs pour aller sur le fonds euros (sécuriser ses gains, par exemple) ou passer d’une UC à une autre.

Sélection des meilleures AV :


(pour plus de lisibilité, clic droit puis “ouvrir l’image dans une nouvelle fenêtre”)
 

N’hésitez pas à m’adresser directement des messages privés (cliquez ici), je peux vous accompagner et vous faire bénéficier de primes de parrainage.


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